신용점수 등급 올리는 방법 알아보기

신용점수는 개인의 여러 신용정보를 종합해 신용 상태를 구분한 등급을 말합니다. 개인의 신용도를 나타내 신용도가 얼마나 좋은지를 평가하는 지표라고 할 수 있습니다. 신용등급으로 금융회사에서 신용카드 발급을 받거나 대출 등 금융 거래 가능 여부, 이자율, 한도 등을 결정하는데 활용합니다. 신용등급이 그 만큼 중요하니 신용등급 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다. 

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신용점수란

 

신용 점수제는 개인의 신용 상태를 평가합니다. 개인신용조회회사에서 1점부터 1,000점으로 산정해 소비자 및 금융권에 제공하게 되보니다. 이 전에는 신용등급제로 운영이 되었습니다.

 

하지만 실제 신용에 차이가 없는데 등급으로 구분되면서 대출 거절되는 문턱 효과 때문에 지난해 1월부터 신용 점수제가 도입이 되었습니다. 

 

개인 신용 평점을 기준으로 삼게 되었습니다. 그러나 1점 차이로 서로 다른 점수로 평가될 수 있기에 신용 점수 관리가 더 중요해졌습니다. 

 

 

평가기준

-신용 점수 평가 기준은 총 5가지 항목으로 평가가 됩니다. 

🔴상환이력

현재 연체 및 과거 채무 상황 이력을 평가합니다.

🔴부채 수준

대출 및 보증 채무 등 채무 부담 정보를 평가합니다.

🔴신용형태 

체크카드, 신용카드 이용 정보를 평가합니다. 

🔴신용 거래 기간

최근 및 최초 개설붜 현재까지 신용 거래 기간으로 평가됩니다. 

🔴비금융

건강보험,통신요금 등을 연체 없이 납부하면 신용 점수를 잘 받을 수 있게 신설되었습니다. 

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❗단 항목별 가중치나 평가 방식은 나이스신용평가, KCB 등 신용 평가사마다 다릅니다. 신용 거래 형태(38%), 부채 수준(24%)을 높은 비중으로 평가합니다.

나이스 상환 이력(31%)과 신용 거래형태(30%)에 비중을 두어 평가한다는 점 주의하세요

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신용 점수 올리는 방법 5가지

 

✅현금 서비스 및 카드론 사용 자제한다. 

대부업 대출, 현금 서비스, 카드론을 사용하지 않아야 합니다. 신용점수 하락의 폭이 커질 수 있습니다. 현금 서비스로 돈을 빼서 쓰는 경우엔 경각심이 없는 경우가 많습니다. 현금 서비스도 엄연히 대출이란 점 꼭 인식하고 이용해야 겠습니다. 

✅납부 금액 밀리지 않게 연체 관리한다. 

연체 범위는 금융회사와의 거래부터 시작해 공과금, 통신 요금, 세금까지 포함이 됩니다. 개인 실수로 인해서 납부가 연체 되는 경우가 있긴 하지만 연체 기록이 최장 5년까지 남게 될 경우 신용 점수에 악영향을 미치게 됩니다. 소액이라하더라도 연체에 주의가 필요합니다. 연체 기간이 오래될수록 점수가 많이 깎이기 되니 오래된 연체부터 상환해 불이익을 줄이는게 좋습니다. 

✅주거래 금융회사 위주로 거래하한다. 

주거래 금융회사를 지정합니다. 주거래 금융회사를 집중적으로 관리하는 것이 좋습니다. 채무를 한곳에서 관리하기 편하다는 장점이 있습니다. 급여, 공과금 등 거래 실적이 쌓이게 되면 2금융권 이용자라 하더라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 발생할 수 있습니다. 

✅체크카드와 신용 카드 적절히 사용한다. 

체크카드만 사용해야 신용 점수가 오른다고 오해하시는 분들이 많습니다. 그러나 은행 거래 실적이 있어야 신용점수가 높아져 신용 카드 사용 이력이 잇다면 신용 점수가 더 높아집니다. 가급적 신용카드 한도의 30~50%만 사용하는게 좋습니다. 체크 카드도 매달 30만원 이상 꾸준히 사용하는 것도 도움이 되겠습니다. 

✅성실 납부 이력 등록한다. 

국민연급, 건강보험, 통신요금 등 6개월 이상 성실하게 납부했다는 내역을 신용평가사에 등록하면 가점 요인이 될 수 있습니다. 비금융 정보를 제출하면 대출 채무를 안전하게 상환할 수 있는 사람이라고 입증할 수 있기 때문에 이 방법을 활용 하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 

 

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