안심전환대출 자격, 신청방법 알아보기

 

 

한국주택금융공사에서 변동형 주택담보대출을 3%대 고정금리로 대출을 바꿔주는 안심전환대출 신청이 오는 17일부터  신청이 가능합니다. 은행은 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행에서 신청자격과 방법을 확인할 수 있습니다. 안심전환대출은 제1, 2금융권에서 진행하는데요. 신청자격 및 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 

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안심전환대출이란 

서민, 실수유자가 보유한 변동금리, 준고정금리(혼합형), 주택담보대출(주담대)을 저금리의 장기, 고정금리, 분할상환 상품으로 전환할 수 있게 도와주는 우대형 전환대출 상품입니다. 

신청자격 

✅신청인 국적: 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야합니다. 단, 배우자가 외국인이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급 가능합니다. 

✅나이: 민법상 성년 이상 

✅소득한도 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 7천만원 이하여야 합니다. 

✅선정방법: 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서, 또는 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년 소득 산정합니다. 

✅소득증빙: 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다. 

✅소득종류: 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득* 등이 있습니다. 

▪️인정소득이란 국민연금 납입금액 또는 건강보험료 납입금액을 기준으로 추정된 연환산 소득 

 

기존대출 요건

✅취급가능 기존대출 안내 

본 안심전환으로 대환하려는 기존 대출은 아래 요건을 충족해야 합니다. 

▪️정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출 

*정책모기지: 보금자리론, 적격대출, 내지마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출 

*고정금리 대출: 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출 

*기타: 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함)

▪️2022년 8월 16일까지 실행된 대출이어야 합니다. 

✅조기(중도) 상환수수료 안내

본 안심전환대출 대환으로 기존 주택담보대출 상환 시 금융기관의 중도상환수수료 면제됩니다. 

✅금융기관별 차이 안내 

대환예정인 주택담보대출이 2개 이상인 경우, 가장 먼저 받은 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행 대출인 경우 해당 금융기관에서 신청해주시면 됩니다. 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 한해 공사에서 신청이 가능합니다. 

❗지역 농수협(제2금융권)은 공사에서 신청해주시면 됩니다. 

 

금리 및 대출 한도

✅금리 안내 

✅대출한도: 기존 대출 잔액내 최대 2.5억원(100만원 단위 절상) 까지 취급이 가능합니다. 그러나 LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다. 

✅상환 방식: 상환 방식은 원금균등, 원리금균등 방식이 있습니다. 

✅대출 만기: 대출 만기는 10년, 15년, 20년 30년 중 선택 가능하며 만기가 갈수록 DTI는 낮아집니다. 

 

신청일자

주금공은 안심전환대출 신청자가 몰리지 않게 주민등록상 출생연도 끝자리에 따라 5부제를 실시한다고 합니다. 다음달 15일부터 28일까지 주택가격 3억원 이하(1차), 10월 6일부터 13일까지는 주택가격 4억원 이하(2차)인 차주를 대상으로 신청을 받는다고 합니다. 

안심전환대출은 제1,2금융권에서 받은 변동, 혼합형 금리 주담대를 주금공의 장기, 고정금리 정책 모기지로 바꿔주는 상품입니다. 대출금리는 연 3.8%(만기 10년)~4.0%(30년) 저소득 청년층(만39세 이하, 소득 6000만원 이하)은 연 3.7%(10년) ~ 3,9%(30년) 적용됩니다. 주택가격 4억원 이하 및 부부합산 소득 7000만원 이하인 차주(1주택)가 대상입니다.

 

10월 15일부터 접수받는 1차 신청은 출생연도 끝자리가 4,9(목요일) 5,0(금요일), 1,6(월요일) 2,7(화요일) 3,8(수요일) 등으로 나눠 5부제로 실행합니다. 주금공과 6개 은행은 오는 17일부터 사전안내 사이트를 운영합니다. 사전 안내사이트에서 주택가격, 소득, 주택보유수 등 체크리스트를 작성해가면 신청 대상 여부를 바로 확인이 가능합니다. 

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자주하는 질문

 

1. 주거용 오피스텔도 신청 가능하나요?

- 오피스텔은 「주택법」 제2조제1호에 따른 공부상 주택*에 해당하지 않아, 안심전환대출 이용 불가 합니다. * 아파트, 연립, 다세대 및 단독주택

2. 청년(우대금리 0.1%p)해당 여부는 대출신청인(차주)을 기준으로 판단하나요?

- 청년(만 39세 이하) 해당 여부는 ‘22.9.15일 기준 대출신청인(차주)의 연령을 기준으로 판단(부부 중 연소자 기준 아님) 합니다. 따라서 신청 또한 5부제 일정에 따라 대출신청인(청년)이 신청해야 합니다. * 대출신청 이후 신청인(차주) 변경 불가

3. 디딤돌대출 또는 보금자리론과 타 금융기관 주택담보대출을 함께 이용하고 있는 경우 안심전환대출 신청이 가능하나요?

- 선순위 근저당권 관련 대출이 주택도시기금대출(디딤돌대출 등) 및 공사 보금자리론인 경우에 한하여 후순위로 취급 가능합니다. ※ 안심전환대출은 1순위 근저당권 설정이 원칙 - 주택도시기금대출 및 보금자리론을 제외한 대환대상 대출 중 가장 선순위 금융기관에 안심전환대출을 신청 하시면 됩니다.

4. ○○캐피탈 또는 대부업 대출도 대환 가능한가요?

- 여신전문회사의 주담대는 대환 가능합니다.

다만, OO캐피탈 상호를 쓰는 기관의 경우 명칭만으로 일률적으로 대상여부 확인은 어려우며, 공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱(App)을 통한 안심전환대출 신청 시 신용정보원의 부채정보 조회를 통해 가능 여부가 결정 됩니다.

- 대부업 대출은 대환 불가합니다.

5. 본인 핸드폰 아닌 것으로 신청 가능한가요?

- 신청인 본인의 공동인증서(구 공인인증서) 또는 금융인증서가 저장되어 있는 핸드폰을 통해 신청 가능 합니다.

6. 평일 09~22시 외의 시간에 신청할 수 없나요? 은행신청시도 동일한가요?

- 공사는 스크래핑* 이용 시간 등을 감안하여, 평일 09~22시 사이에만 신청 가능 합니다.

* 대출서류 간편(자동)제출 서비스

- 은행은 각 은행별로 접수 방법이 상이 하므로 개별 은행(창구, 인터넷, 모바일 등)으로 확인이 필요 합니다.

7. 기존대출은 배우자가 받았으나, 본인이 안심전환대출을 신청 할 수 있나요?

- 기존대출의 채무자와 배우자를 동일인으로 간주하여 배우자의 기존대출 대환을 위해 본인이 안심전환대출 신청 가능 합니다.

다만, 안심전환대출 신청시점에 이혼 등의 사유로 부부*가 아닌 경우 신청 불가합니다.

* 이혼 소송 중이라도 법적으로 부부관계가 종료되지 않는 한 배우자로 취급

8. 개인회생 또는 신용회복 중인 경우 신청이 가능하나요?

- 개인회생, 회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어 있는 경우 신청 불가합니다.

단, 해제정보가 있는 경우 신청 가능

 

9. 폐업 또는 실직하여 현재 소득이 없거나 현재 휴직 중인 경우 소득심사는 어떻게 하나요?

- (폐업 또는 실직) 건강보험료 납부 내역 또는 국민연금 납부 보험료로 소득을 추정하여 대출 심사 가능(폐업 또는 실직 사실 확인 필요) 합니다.

- (휴직자) 휴직 직전 연간 소득으로 심사 합니다.

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